国泰君安app下载安装 以华泰、国泰君安、平安证券为例：探究券商APP会员体系

以华泰、国泰君安、平安证券为例：探究券商APP会员体系

进入2018年以来，经历了过去两年智能投顾、人工智能、大数据等金融科技应用的发展浪潮后，券商互联网金融的发展开始有了新的方向——回归服务本身，其中会员体系的建立是当下的重要体现。

一、背景介绍

从外部环境来看，互联网红利已经逐渐消失，证券公司通过互联网平台获客成本已开始赶上线下渠道；从内部环境来看，券业佣金战已直逼底线，中小券商已经逐渐开始展露出难以支撑的疲态，而且单纯的低佣策略已经越来越难打动客户。

数据来源：海通证券研究所

再加之受贸易战等因素的影响，目前A股市场环境处于低迷状态，股民入市情绪整体不高，2018年券业零售业务的发展可谓正在经历一场寒冬，Winter is coming…

在这样的背景下，针对存量客户分类分级的精细化服务逐渐在行业成为悄然展开，尤其是以华泰证券、国泰君安证券以及平安证券为代表的头部券商，率先意识到回归服务质量本身才是券业零售业务未来的立身之本。

从客户接收服务的形式来看，券业服务可分为线上服务和线下服务两种，本文将和大家共同探讨的主要是线上服务，而针对存量客户的线上服务又主要通过对上述三家券商会员体系的分析来体现。

二、会员体系搭建方法论

会员体系的搭建，一般可以从以下几个方面开始着手：

会员名称；成为会员的条件；会员等级划分；会员升级、退出规则；会员权益设计。

因此，按照上述方法论，本文对各家券商会员体系的分析，也将按照上述方法论的角度逐一展开。

三、券商会员体系介绍

华泰涨乐U会员于今年5月初正式推出，国泰君安君弘星级服务体系于8月中旬上线，而平安证券会员体系目前尚未正式发布。据了解：正处于20%的灰度测试状态，部分客户已经可以看到会员特权的入口。

接下来，我们就这三家券商的会员体系分别做一个介绍。

1. 华泰涨乐U会员体系

（1）会员名称

华泰证券会员体系名称为“涨乐U会员”，U的含义主要有4：

User，指以用户为中心；Unique，是指打造独特的奢想与尊贵；优贵品质，涨乐财富通精心打磨；U，是每位用户脸上的微笑。

（2）成为会员的条件

成为涨乐U会员暂时是无门槛，也就是说成为会员的条件几乎为零，只要下载涨乐财富通APP，然后注册手机号即可。

当然，要想成为更高级别的会员，就需要更多的条件了，下文继续说涨乐U会员等级的划分。

（3）会员等级划分

涨乐U会员目前上线的一共分为三级，即U1会员、U2会员、U3会员，U4及U5会员仍在规划当中。

（4）会员升级、退出规则

基于当前U1至U3会员的划分，涨乐U会员的升级规则比较简单：

成为U1会员，只需注册涨乐财富通即可，意即所有涨乐财富通非交易登陆客户均可成为UI会员；成为U2会员，则需要完成会员账户与交易账户的绑定，意味着完成开户后的用户均可成为U2会员；成为U3会员，需要花费12元/月，但是目前处于限免时期，可免费使用3个月 。

暂无退出规则的介绍。

（5）会员权益设计

U1会员 ：享有会员专属标记、体验会员专区，可查看不同等级会员权益以及升级会员方式；U2会员 ：在U1会员权益的基础上，增加资讯产品和持仓透视两大权益，其中资讯产品包括了甄心研报、涨停板揭秘、盘前机会、异动点评等4类功能。持仓透视则是至根据投资者历史交易买卖点、阴历、胜率等多项指标，提供个股盈亏相关分析，辅助客户优化交易策略；U3会员 ：在U1会员和U2会员的基础上，U3会员新增会员专享理财和形态雷达两大权益，会员专享理财是指为U3会员打造的更加专业、尊贵的理财服务与体验，而形态雷达则是指智能计算根据形态选相似K线的功能。

2. 国泰君安君弘星级服务体系

（1）会员名称

国泰君安证券会员体系名称为“君弘星级服务体系”，基于人工智能和专家团队，围绕行情、交易、理财、资讯等核心金融服务场景，打造多层次极致特权，全称陪伴客户投资理财需求升级。

（2）成为会员的条件

成为国泰君安君弘星级客户门槛也相对较低，只需下载国泰君安君弘APP即可，并且无需注册即可成为一星客户。

同样，想要成为更高星级客户，需要满足相应的条件，请继续往下看。

（3）会员等级划分

国泰君安君弘星级服务体系一共分为5个等级，即从一星客户到五星客户，分别为：尊享一星、尊享二星、尊享三星、尊享四星、尊享五星。

（4）会员升级、退出规则

关于国泰君安君弘星级服务体系升级规则，君弘星级是根据每个客户在国泰君安集团内近一年总资产（含负债）的峰值，每日进行更新，划分得出的等级。

一星：下载国泰君安君弘APP即可；二星：注册手机号即可；三星：开立交易账户即可；四星：证券投资、理财购买、银证转账等资产金额超过50万以上；五星：证券投资、理财购买、银证转账等资产金额超过500万以上。

显然，国泰君安君弘星级服务体系是按照客户的资产等级来划分的，把游客和注册用户也算在整个客户分类分级服务体系中。

关于退出规则，没有明确说明，但是根据等级规则来看，如若近一年峰值资产（含负债）小于相应的指标，应该会降级。

（5）会员权益设计

国泰君安君弘星级服务体系的会员权益相较于华泰证券U会员而言，内容更为丰富，各层级客户权益种类更多。

一星： 资讯特权（智能资讯、君弘学堂、金牌投顾直播、精股荟萃）、工具特权（飞速行情）、理财特权（新客理财）；二星： 在一星的基础上，二星客户多了君弘在线、Level-2行情、红绿图谱、君弘君融、君弘君易、牛人牛股等权益；三星： 在一星、二星的基础上，三星客户还增加了君弘咨询通、鸿鹄观市、全能账户、多空旗手、策略交易、理财周周乐、专属理财、专属客户经理、优先客服热线等权益；四星： 在一至三星客户的基础上，四星客户多了理财风向标尊贵黑金版主题、定制理财两个权益；五星： 在前四星客户基础上，五星客户还新增了情报级资讯和专属专家团队两大重量级权益。

另外，对于不同的特权产品，星级越高享受的权益与优惠越多。例如：国君研究所助理的精股荟萃，三星以上用户免费专享，对其他需要付费的特权产品，不同星级享有的折扣优惠也不尽相同。

3. 平安证券会员体系

（1）会员名称

平安证券会员体系暂无特定的名称设计，只是在“我的”频道里加了一个“会员特权”的入口，点进去以后头部名称也仅为普通的“会员中心”。

（2）成为会员的条件

成为平安证券会员的条件与华泰相似，仅需注册即可成为注册会员，更高等级的会员也需要满足相应的条件。

（3）会员等级划分

平安证券会员体系一共分为八级，分别为：注册会员、普通会员、铜牌会员、银牌会员、金牌会员、钻石会员、蓝钻会员以及皇冠会员。

（4）会员升级、退出规则

平安证券会员升级规则相对复杂，分为几个种类，即注册会员与普通会员为一类，铜牌会员、银牌会员和金牌会员为一类，钻石会员、蓝钻会员以及皇冠会员为一类。

注册会员： 只需完成手机号注册即可；普通会员： 完成平安证券账户开立即可；铜牌会员： 成长值达到5000；银牌会员： 成长值达到12000；金牌会员： 成长值达到20000；钻石会员： 日均资产达到50万；蓝钻会员： 日均资产达到200万；皇冠会员： 日均资产达到600万。

平安证券会员退出规则也没有明确说明，只有降级规则的相关描述：当用户日均资产不满足所在等级门槛要求时，或者因日均资产变化，导致成长值不满足所在等级门槛要求时，会员身份将会被调整至实际对应的会员等级。

（5）会员权益设计

平安证券会员体系的权益设计是目前这三家券商中内容最为广泛的，不仅仅局限于股票、理财相关的权益，还涵盖了一些行业外的权益，具体往下看。

注册会员：暂无说明；普通会员：转账好礼、2类盯盘、积分加速以及专享理财等4项权益；铜牌会员：26元礼包、2000积分、2类盯盘、积分加速、专享理财等5项权益；银牌会员：赠相似K线、10元京东卡、4类盯盘、积分加速、专享理财等5项权益；金牌会员：4000积分、爱奇艺月卡、VIP直播、专属资讯、赠相似K线、4类盯盘、积分加速、专享理财等8项权益；钻石会员：580元大礼包、家庭医生、财富经理、VIP直播、两融低利率、专属资讯、赠相似K线、6类盯盘、积分加速、专享理财等10项权益；蓝钻会员：1080元大礼包、每月3万积分、投资报告会、两融低利率、财富经理、VIP直播、专属资讯、赠相似K线、6类盯盘、积分加速、专享理财等11项权益；皇冠会员：1080元大礼包、一揽子权益、专属投顾、定制化产品、研究所服务、两融低利率、赠相似K线、投资报告会、财富经理、VIP直播、专属资讯、6类盯盘、积分加速、专享理财等14项权益。

从上述权益来看，平安证券背靠平安集团的综合优势非常明显，会员权益设计范围从股票、理财到家庭医生卡、爱奇艺月卡等。

四、券商会员体系小结

通过上文三家券商会员体系的介绍，我们可以总结出以下几点结论：

1. 券商会员进入门槛低

涨乐U会员、国泰君安君弘星级服务、平安证券会员体系，均在初级会员的进入阶段设立了较低的门槛，一般都是以注册手机号为初级门槛。

2. 券商会员体系等级数量差别较大

华泰U会员目前仅划分了3个等级（算上规划中的U4和U5，则也有5级），国泰君安君弘星级服务则划分了5个等级，而平安证券会员体系则划分了8个等级。

3. 券商会员升级规则各异

华泰U会员的3个级别分别是按照注册、开户以及收费来完成等级的升级；国泰君安君弘星级服务体系则是主要是按照年内峰值资产来划分的，也就是升级需要用增加司内资产来完成；平安证券会员体系的划分与成长值和日均资产均挂钩，因此完成升级的途径可以通过提升成长值或者增加日均资产来实现。

4. 券商会员权益暂未涉及核心内容

弄清楚这条结论的前提是，我们需要界定什么是“核心权益”。笔者认为“核心权益”应该是与业务挂钩的，可以减少客户成本或者提升客户收益的权益内容。

比如：京东PLUS会员的核心权益有免运费、折扣券、会员价等，这些都是与客户在京东完成购物这项基本业务时可以减少其购物成本的关键权益。

再例如：饿了么超级会员，每月都可以领取4个无门槛红包，对于点外卖频率较高的用户而言，能在点外卖的时候享受到切实的优惠，降低了用户的消费成本。

根据上述定义和案例来看，券商会员的“核心权益”又是什么呢？

从减少客户成本来看，在股票方面我们能想到的首先就是“佣金率”。但是受限于合规等因素，与“佣金率”挂钩的会员权益短期内必然是不能涉及的，这一条路我们可以暂不考虑。

那么再从增加客户收益来看，我们又可以为客户提供哪些合适的权益？

高端投资决策工具？

目前来看，似乎并没有十分有效的投资决策工具。

VIP投资咨询服务？

借助研究团队的力量，似乎看起来是一条可行之路，那么研究所的服务力量是否愿意为零售客户服务，其中的利益关系该如何组织与分配等问题也是相当复杂。

整体而言，券商会员体系若要能发挥其所设想的作用，就必须在“核心权益”上下功夫，给不同级别会员享受到其真正所关心的权益，而不是许多毫无意义“功能”或“内容”的堆砌。

5. 券商会员体系均处于起步试水阶段

从三家头部券商的会员体系来看，目前基本都处于试水阶段，分类分级的精细化会员服务体系这个方向值是得行业借鉴的，更重要的是在于如何将这些服务内容真正落地，我们一起继续关注这三家券商会员体系的更新迭代。

五、券商会员体系搭建的启示

综合上述三家券商会员体系的分析和介绍，本文认为券商在会员体系的搭建中应得到以下几点启示：

会员等级数量的划分应慎重 ，不宜过多，但也不宜过少，5个左右最佳；会员权益的设置一定要设计“核心权益” ，这个问题值得大家一起思考；会员名字要简单易懂 ，让客户在最短时间内记住；会员体系应与积分体系建立关联 ，而不是独立的两个体系。

作者：Sharp，微信公众号：券商互联网（ID：i_securities）。现任上海某券商互金部产品经理，曾在某基金公司互联网金融部工作，对互联网金融行业尤其是券业互金思考颇多。

本文由 @Sharp 原创发布于人人都是产品经理。未经许可，禁止转载

题图来自 Pexels，基于 CC0 协议

国泰君安升级线上服务体系，尝试提供更有效的投顾服务

21世纪经济报道记者王媛媛 上海报道

8月1日至8月31日，国泰君安第七届818理财节正式开展。活动期间，国泰君安亦宣布升级其线上服务体系，首发面向海量客户的“君弘智投服务体系”。

而本次升级线上服务体系，国泰君安表示，核心在于想要真正解决通过资本市场来实现普惠金融的问题。

“就如何服务好海量客户，让客户科学理财，做更理性、更科学的投资？国泰君安从数字科技、普惠金融这两个角度出发，构建一个数字化的服务体系，提出了“投资中国，长期持有，科学定投，目标止盈”的投资哲学。这个体系是一个数字化的服务平台，解决了行业有效服务海量客户的痛点，能够陪伴客户并赢得客户信任，指导客户进行长期投资，提升投资胜率。

据介绍，围绕上述投资哲学，国泰君安落地了涵盖投资哲学、投教课程、投资工具、线上投顾、投资社区、成长体系、组织体系、推广体系的一整套君弘智投服务体系，能使得处在不同财富积累阶段、拥有不同财富管理梦想的投资者都有机会平等参与到财富管理活动中来。

例如在投教课程方面，君弘智投投教课程以金融科技提升投资者教育效能，通过数字化平台为各类投资者提供多样化投教服务，寓教于乐传递君弘智投科学投资理念，助力投资者以长期投资把握A股时代机遇。国泰君安君弘APP君弘学堂从不同角度面向不同对象提供投教内容，细分投教场景，全面覆盖需求，形成涵盖“知识+产品+策略+交易”的多样化投教内容体系，紧跟市场热点、政策变化，实时更新投教内容，汇聚海量投教课程，为用户提供全面的投教知识，以丰富的展现形式让投资者教育内容看得懂、记得住。

国泰君安组织体系方面亦有创新。

公司建设落地数字型财富中心，以海量基础客群的有效覆盖和优质服务为出发点，深化金融科技应用，突出线上线下融合与赋能，为客户提供端到端、旅程式、智能化服务。一方面，全渠道数字化打造集约型数字化经营中心，形成线上运营能力+分支投顾能力的组合拳，提升服务能级，落地基于3A3R客户全生命周期方法论的流量工厂堆栈式运营。另一方面，人人数字化打造多层次数智金才人才梯队，立数智精神，构金才蓝图，以数智金才培训体系打造人才驱动新引擎，建立数百人的首席数智金才、专家数智金才和数智金才三层数智人才梯队。

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如何选择券商开户——亲测289个证券APP

作者：凌乐，公众号：原来是凌乐

对于选择哪家证券公司开户这个问题，我是极有发言权的，第一，我曾在证券公司实习，了解各类客户经理的套路；第二，我作为研究证券行业的分析师，了解绝大多数的券商；第三，为了了解各券商的服务，在开户限制放开到20户的时候，我开了很多券商的账户，后来销户的时候都是泪；第四，我研究了几乎每一款证券APP，你以为市场中有289个证券交易类APP是谁统计出来的。我将给出一系列良心建议让你免走不少坑路。

三个鸡肋

佣金？ 一说到开户，大家听的最多的就是佣金，这让我回想起了我实习的时候，说到忽悠人，我绝对是一把好手，我一般都是以一道计算题开始今天的忽悠。

我：朋友，你一个月会买卖十次股票吗？

客户：十次？不止啊！

我：我们就算十次吧，一年12个月，1年就买120次，佣金是双向收费，相当于收你240次费，你现在的佣金率是千分之二，一年的佣金费就接近50%，假如你有十万本金，一年就被券商收走5万的佣金，利润都被券商拿走啦。你要是一个月买20次，一年就亏10万啦。

客户琢磨一分钟之后：哥们，别说了，赶紧给我开户吧！我去他大爷，收我这么高佣金。

对于新手来说，很难识别以上算术题中的问题，佣金对你资金的影响是没有这么大的，特别是现在的行业平均佣金率低于万3，你永远也不可能每天都全资进出，一年的交易日才220天，特别是交易一两年之后，一个月可能才会操作一两次，影响就更小了，所以，不用太在意佣金率的问题，更何况佣金最低收5块，很多朋友连佣金底线的资金都没达到。相较于佣金，印花税都是千分之一，只要你的佣金率没有高于万7，就无需在意。

服务？ 说到这个服务，能吐槽的地方就太多了，券商有服务吗？券商能服务什么？能帮用户赚钱？还是能提供赚钱的产品？在与许多券商高管深入交流之后，我们一致认同，券商的服务是一坨屎。所有的服务都是销售，所有的投顾都是希望你频繁交易，所有的客户回访都是希望你要么来买个产品，要么把你的股票交易账户再用起来。

我不是针对某家券商啊，所有的传统金融机构的服务都是垃圾。街头访问一百个股民，你问问他享受过券商的什么服务，99个会回答没有，还有一个会回答去他妈的，坑货。以前的券商是高大上，现在的券商是过街老鼠，客户经理和投顾也可怜啊，进来之前先考个从业资格证书，再去拉300万炒股资金，然后才可以转正，转正之后真正的套路开始啦，底薪1000，500提出，其他的全靠业绩。当你一个月拉到1000万资金，该发奖金了吧，结果告诉你你这个月这款产品销售额没达标，扣掉工资的50%，客户回访没达标，再扣50%，2万工资转眼变5000，还干个GG。

你说在这样的薪资制度下，哪个员工有心情来给你服务，哥，要不再看看我们这款基金！！！

哦，说到服务，我还得给各位新手股民一个警告，炒股别问客户经理！你以为客户经理是专家吗？你以为投资顾问是专家吗？NO，他们根本一窍不通，他们都是销售，都是从你账户里挖钱到他们账户的销售，券商从业人员很多都是刚毕业的大学生，从业券商又不能炒股，所以，他们是一群从来没炒过股的刚毕业的大学生，他们最擅长技术分析，张嘴就来支撑线压力位，精通各种macd、布林通道，仿佛看穿一切的股仙，你如果跟随他们的投资交易，你会一周买卖3次以上，一年下来，佣金贡献极高，亏的钱也极多。你以为券商为什么现在人人喊打，那是因为这样的事做的太多了。券商中真正有股票分析能力的是他们的分析师，但是一个券商也没有几个好的分析师。

安全性？ 我看到有朋友说到券商评级，这个确实是一个需要考虑的问题，但不是我们股民朋友考虑的问题，证券行业是一个处于强监管和高门槛的行业，前段时间证监会要求券商的股东必须有1000亿以上的净资产，这是什么级别？A股中达到这个级别的不足50家，而且你的炒股资金都在银行，证券公司根本无法触碰，即使倒闭了也不关你的事，所以，不管是哪家券商，都是安全的。当然，如果你要相信一些没取得证券业务牌照的野鸡券商，神都救不了你。

以上三点我们都无需在意，那么我们究竟应该在意哪些东西呢？我们需要在意产品，需要在意办理业务的方便性。为什么券商这么烂，还活得这么好呢？因为它垄断，想要炒股，就必须通过券商开户，理财师刚需啊，尽管知道是韭菜，也得一波一波的往镰刀上送，既然他是一种炒股的通道，我们只需要这个通道用的顺畅、用的顺手就好。

两方面重点关注

这个通常就包含两方面，一个是办理业务方便，一个是炒股软件好用。

办理业务方便: 其实就是开户方便，现在基本都是网上开户，每个人可以开立三个账户，开户之前准备好银行卡、身份证就行，但是目前还不支持网上融资融券类账户开立，达到融资融券门槛需要50万炒股资金，所以，如果你认为你的账户余额不会突破50万，就不用去现场开户了，手机开户就行，如果已经超过50万，或者认为会超过的，你就需要找一个附近有营业网点的券商了。每个券商线上的发展水平不一样，导致他们在手机上所能办理的业务范围也不同，比如华泰证券，除了销户之外，几乎所有业务都能网上办理。而其他中小券商创业板要现场办理、改密码要现场、休眠户启用要现场、甚至买个理财和国债都要现场办理，麻烦死你。放一个证券公司经纪业务实力榜单。

图一

排名靠前的华泰、国泰、海通银河都是不错的，投资者可选靠前的券商，至少网上办理业务要方便一些。

这个地方需要注意，很多证券公司都是有地域偏好的，比如华泰证券在江苏领先，安信在深圳领先，西南证券在重庆垄断，华西证券在成都最牛，可见办理业务方便也得考虑城市问题。

炒股软件好用： 除开办理业务之外，软件好不好用是一个非常关键的东西，一旦开户之后，你的所有投资决策和交易都是在软件上完成，还包括了你的资讯来源，分析工具等等，所以，APP好不好用是很重要的。基于长期的观察，我就直接推荐吧，华泰证券的涨乐财富通、国泰君安的国泰君安君弘和平安证券的APP是第一好用的APP，广发证券、银河玖乐、方正证券、安信证券和中泰齐富通是第二好用的应用，一些新兴券商的也不错，比如清风证券。在使用传统老牌券商的APP时一定要谨慎，十分容易不好用，比如中信和申万（你们两家别打我）。

说到炒股类的APP，就不得不说同花顺、东方财富等第三方证券交易类APP了，我放一张APP的用户规模对比图出来，各位自行参阅一下。

图二

用户规模第一的是同花顺，月活三千多万，券商中排名第一的华泰月活600万，差距还是很明显的。像同花顺和大智慧是第三方信息服务类公司，他们不是证券公司，但在他们的APP上能够开户，目前同花顺支持40家左右的券商开户，支持70家左右的券商证券交易。大型券商和非券商的用户争夺还是比较激烈的，大型券商基本都不支持在同花顺开户和交易，都是使用自有的应用。说到这个，我再给大家推荐两个只能看行情，不能交易的APP，钠镁股票和股票灯塔，行情陈列非常美观且好用，另外，如果喜欢问各类大神的话，建议你下载雪球APP。

券商的选择

好了，了解了以上基本信息，我们再来看看你应该如何开户，以及选择哪个券商开户。

第一，你所在的城市是否有龙头券商，也别管他在全国范围内的排名，甚至越小越好，最好你家周围就有他们的营业部，再下载一个同花顺，看看上面是否支持这个券商开户和交易。比如在重庆，西南证券明显最大，同花顺又支持万3佣金开户和交易，直接开了吧，别犹豫了。如果在江苏，除了华泰还有更好的选择吗？如果在上海，太多了，出门随意找一家。如果当地有一家龙头券商，但不支持同花顺或者大智慧，请跳入第二选项。

第二，确定自己是否要融资融券（有50万）或者开通创业板（3开头的都是创业板，建议开通，否则容易眼红）。

如果是，就打开你的高德地图搜索附近的证券，查看附近有哪些图一图二中的券商，排名靠前的优先选择。

如果否，建议华泰、平安、国泰、同花顺、东方财富上随便找一家，你此时只需要一个APP好用，能炒股的券商就行，就从上面4个中选，如何选？扔硬币。

第三，如果你又要开通创业板，附近范围内也没有榜单中的券商，请电话券商询问，你要放心，券商的客户经理是十分乐意为你服务的，因为你是他的经济来源，所以不用害羞，就问他能不能给你把创业板的合同协议寄过来，你签订后再寄回去，一样可以开通。券商选择问题再回到二。